Inclusión Financiera para Adultos Mayores: Una oportunidad de crecimiento para el mercado mexicano

En México, los adultos mayores enfrentan una serie de desafíos cuando se trata de acceder a productos financieros. Este segmento de la población, que cada vez está más activo en la economía, a menudo se enfrenta a barreras como la falta de información, la desconfianza en las instituciones financieras y, en algunos casos, la exclusión directa del sistema crediticio. Aún así, se presenta una clara oportunidad para las empresas financieras de adaptarse a las necesidades y preferencias de este grupo demográfico, compuesto en su mayoría por los baby boomers.

El problema de acceso a Crédito para los adultos mayores en México

Basado en datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), la tasa de bancarización de los adultos mayores sigue siendo baja, con un volumen alto de personas de +65 años fuera del sistema financiero formal. Entre las principales razones se encuentran:

• Desconfianza en las instituciones financieras
• Requisitos complejos
• Prejuicios de edad

Área de oportunidad: Los Baby Boomers en el mercado financiero

Este grupo, compuesto por personas nacidas entre 1946 y 1964, está comenzando a llegar a la jubilación o ya está viviendo sus años dorados. Aunque este grupo generacional puede no estar tan familiarizado con las herramientas financieras digitales modernas como las generaciones más jóvenes, todavía poseen un poder adquisitivo significativo y están cada vez más involucrados en la economía.

Algunos de los aspectos que hacen que este grupo sea una audiencia atractiva para las instituciones financieras incluyen:

1. Mayor longevidad y un poder adquisitivo creciente. Los Baby Boomers son, en su mayoría, personas jubiladas o cerca de la jubilación, pero con pensiones, ahorros o propiedades, lo que les permite mantener un buen poder adquisitivo. La expectativa de vida más alta ha generado que muchas personas mayores continúen activas en el mercado laboral o emprendiendo nuevos proyectos.
2. Educación financiera de su tiempo. Aunque algunos Baby Boomers no están familiarizados con las herramientas digitales, sí cuentan con una educación financiera básica que les permite entender el valor del dinero, la importancia del ahorro y cómo funcionan los productos financieros. Esta generación tiene un conocimiento práctico de los servicios financieros tradicionales, lo que puede ser aprovechado para ofrecer productos que se adapten a sus necesidades.

Adaptando los productos financieros a las necesidades de los Baby Boomers

Estos son algunos enfoques para garantizar que los adultos mayores tengan acceso a los productos adecuados:

1. Productos financieros diseñados específicamente para adultos mayores. Esto incluye préstamos de fácil acceso, que no requieran largos trámites ni una evaluación crediticia compleja, y con condiciones claras y comprensibles. Un ejemplo es el Crédito Percapita de Percapita, que ofrece préstamos accesibles a adultos mayores gracias a un proceso simplificado.
2. Educación financiera adaptada. Desarrollo de programas de educación financiera específicamente dirigidos a este grupo, explicando de manera sencilla conceptos como ahorro, créditos y pensiones. Esto no solo les da las herramientas para tomar decisiones informadas, sino que también les genera confianza en el sistema financiero.
3. Canales de comunicación accesibles. No todos los adultos mayores están familiarizados con la banca digital. Por lo tanto, es crucial ofrecer múltiples canales de atención, como atención telefónica y plataformas fáciles de usar para quienes prefieren la interacción en persona o por teléfono.
4. Productos financieros que fomenten la inclusión financiera. Ofrecer productos que estén alineados con las necesidades reales de los adultos mayores, con plazos flexibles y tasas accesibles.

Estadísticas relevantes para la Inclusión Financiera de adultos mayores en México

1. Acceso a Servicios Financieros. Según un estudio de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), solo el 38% de los adultos mayores en México están bancarizados, lo que indica que más de 60% de los adultos mayores no tienen acceso a servicios financieros formales. Esto resalta la exclusión financiera que sufren muchas personas en este grupo demográfico, especialmente aquellas que viven en regiones más vulnerables, con ingresos limitados.
2. Ingresos Limitados. En cuanto a los ingresos, más de la mitad de los adultos mayores en zonas rurales o marginadas reportan ingresos menores a $5,000 MXN mensuales. Esta cifra es aún más baja en algunas comunidades, donde la mayoría de los adultos mayores depende de una pensión, ahorro o apoyo familiar para cubrir sus necesidades básicas. Este panorama muestra la urgencia de diseñar productos financieros accesibles y adaptados a las capacidades de pago de este grupo.
3. Brecha digital. Aunque el uso de tecnología en México ha aumentado en los últimos años, la brecha digital sigue siendo un desafío, especialmente para los adultos mayores. Según la Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares (ENDUTIH) 2020, solo el 25% de los adultos mayores en zonas rurales tienen acceso a internet, lo que limita su capacidad para acceder a productos financieros digitales. Esta estadística subraya la necesidad de canales de atención alternativos, como atención telefónica, para asegurar la inclusión financiera.
4. Disposición a tomar créditos. A pesar de la desconfianza, los estudios revelan que más de el 70% de los adultos mayores están dispuestos a tomar un crédito si las condiciones fueran claras, transparentes y accesibles.

Este es un llamado a la acción para las instituciones financieras, como Percapita, a que adapten sus productos a las necesidades de este grupo. Ofrecer préstamos accesibles, educación financiera y canales de comunicación inclusivos puede no solo mejorar la vida de millones de adultos mayores, sino también representar una gran oportunidad de crecimiento para las empresas dispuestas a liderar el camino hacia una inclusión financiera real.

Referencias

InfoChannel. (2021). Baby Boomers en México: Mercado Potencial Subestimado. Recuperado de https://infochannel.info/baby-boomers-mexico-mercado-potencial-subestimado/

CONDUSEF. (2021). Adultos Mayores y la Inclusión Financiera. Recuperado de https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=2501&idcat=1